Аббревиатура BNPL расшифровывается как "buy now, pay later", то есть "покупай сейчас, плати потом". Такие сервисы позволяют расплачиваться за товары не сразу, а по частям, причем без процентов, но в течение небольшого промежутка времени. В интервью радио Спутник эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко объяснила, как работает этот финансовый инструмент.
Такие рассрочки обычно доступны на небольшие суммы, максимум до 30–40 тысяч рублей, и срок возврата обычно не превышает двух месяцев с платежами каждые две недели и первой частью оплаты при оформлении покупки. Для погашения долга к сервису привязывается уже имеющаяся у покупателя дебетовая банковская карта, с которой производятся списания в дату очередного платежа по рассрочке, – уточнила Ольга Дайнеко.
Оформлять рассрочку через BNPL-сервис проще, чем при заключении кредитного договора, считает она.
При оформлении нет запросов кредитной истории, а сам процесс занимает минимум времени, нужна дебетовая карта и номер телефона. В качестве договора о рассрочке на маркетплейсе или сайте сервиса выступает публичная оферта, которая является договором поручения. Покупатель поручает купить для него товар и расплачивается позже частями, без переплат, – пояснила Дайнеко.
По ее словам, экономическая выгода услуги для финансовых организаций и провайдеров BNPL-сервисов не сразу очевидна, но она есть.
Банки и BNPL-сервисы получают вознаграждение от поставщиков и продавцов товаров, поскольку услуги рассрочки позволяют повысить объемы продаж и выручки. Нередко подобные сервисы создаются финансовыми организациями с целью привлечения коммерческих клиентов, – уточнила Дайнеко.
Она предупредила, что, пользуясь BNPL-сервисами, важно соблюдать платежную дисциплину.
Просрочка провайдеру BNPL-сервиса не пройдет без последствий, за нее предусматриваются штрафы, дальнейшие покупки будут невозможны, а деньги будут возвращены принудительно, в судебном порядке, – сказала Ольга Дайнеко.
Эксперт рекомендует перед оформлением рассрочки через BNPL-сервисы внимательно изучить условия ее предоставления и возможные санкции за просрочку платежей.
