Банки предлагают клиентам разнообразные виды и формы кредитования. Особую популярность в финансовом секторе обрел потребительский заем наличными на индивидуальные цели: покупка шубы, дивана, техники или образовательных курсов.
Виды
Шанс быстро купить то, что хочется, или оплатить лечение и образование подталкивает потребителей все чаще обращаться в банки за кредитами. При этом финансовые организации стараются заинтересовать потенциальных заемщиков выгодными предложениями.
В одном банке всегда актуальна не одна, а несколько программ на разных условиях. Заемщик получает возможность выбрать подходящий продукт, ориентируясь на сумму, срок, процентную ставку, размеры ежемесячных платежей и переплаты. Например, потребительский кредит со ставкой от 6,9%, минимальным пакетом документов и лояльными условиями выглядит привлекательным на фоне остальных предложений финансовых организаций: Подробности тут: https://sovcombank.ru/credits/cash.
Все кредиты делятся на несколько видов: целевые и нецелевые, с обеспечением или без обеспечения, краткосрочные и долгосрочные. Каждый отличается уникальными особенностями.
Нецелевые и целевые
Нецелевые займы банки предоставляют деньги на карту или наличными. Заемщик вправе использовать полученные средства на любые нужды: потратить сумму полностью на что-то одно или разделить ее на разные покупки.
Типы нецелевых кредитов:
⦁ экспресс — банк быстро и без лишних документов выдает небольшую сумму под высокий процент. Нельзя сравнивать с займом в микрофинансовой организации;
⦁ классический — официально трудоустроенный заявитель может его получить в течение нескольких часов или дней. Ставки по таким кредитам приемлемые, а сроки обязательств долгие;
⦁ POS (point of sales) — можно получить только лично в магазине или на официальном сайте ритейлера за 25–60 минут по паспорту, но с очень высокой ставкой;
⦁ товарный — отличается небольшой суммой, необходимой для покупки определенного товара: техника, мебель, верхняя одежда. Отлично подходит для трудоустроенных граждан, желающих начать кредитную историю.
Целевые кредиты выдаются только на определенные цели и очень редко наличными, поскольку банк должен самостоятельно направить деньги компании, у которой заемщик приобретает услугу или товар. К этому виду можно отнести ипотеку, автокредит, займ на лечение или обучение.
Без обеспечения и с обеспечением
Обеспечение предполагает залог в виде дома, квартиры, другой недвижимости или автомобиля, а также привлечение поручителя. Наличие перечисленного снижает риски для банка и повышает шанс на одобрение кредита для заемщика.
Не все кредиты требуют обеспечения: наличие этого аспекта зависит от суммы и целей займа. Если клиент намерен взять более 3 млн рублей на крупную покупку или согласовать ипотеку, банк может настоять на залоге или поручителе.
Последнего целесообразно привлекать, если деньги нужны на общую цель с бизнес-партнером или супругом. Тогда банк возложит на поручителя солидарную ответственность и сможет в случае непредвиденной ситуации с титульным заемщиком вернуть долг.
Кредит без обеспечения предполагает большую процентную ставку, небольшую сумму и запрос полного пакета документов. Это стандартная категория займа на недолгий срок.
Долгосрочные и краткосрочные
К долгосрочному кредитованию относится банковский продукт, которые клиент получает на срок от 12 месяцев. Обычно это крупные суммы от 100 000 рублей, выданные на несколько лет: заемщик может вносить небольшие фиксированные платежи по относительно невысокой ставке.
Краткосрочные кредиты банки выдают быстро и ненадолго: часто срок не превышает один год. Но условия по таким займам зачастую особенные, а ставка выше: чем быстрее клиент вернет деньги, тем меньше переплата. Но ежемесячные платежи будут большими.
С фиксированной или плавающей ставкой
Фиксированная ставка указана в договоре и не меняется в течение периода кредитования до момента полного погашения. Плавающую ставку банк постоянно пересматривает, отталкиваясь от индекса: курс валют, ключевая процентная ставка ЦБ РФ, стоимость драгоценных металлов.
Какой кредит выбрать
Ориентируйтесь на финансовые возможности и цели кредитования. Если вы хотите купить что-то для дома или оплатить дорогостоящие онлайн-курсы, возьмите нецелевой кредит на 12–36 месяцев под выгодный процент.
Тем, кто планирует приобретение квартиры, дома или машины, подойдет целевое кредитование на долгий срок с гибкими условиями и фиксированной процентной ставкой.
В любом случае выбор следует делать осознанно, чтобы выполнить финансовые обязательства перед банком в полной мере и без просрочек, за которые можно схлопотать крупный штраф по кредитному договору.
